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임금피크가 시작되면 월급이 줄어들고, 은퇴가 현실로 다가옵니다. 하지만 우울해할 시간이 없습니다. 남은 시간 동안 철저한 노후 준비가 필요합니다. 특히 연금, 퇴직금, 보험, 주택 관리 등이 핵심인데요.
오늘은 모두가 꼭 챙겨야 할 7가지 노후 준비 체크리스트를 정리해 보겠습니다.
📌 목차
- 1. 부부 연금 맞벌이 가능 여부 확인
- 2. 퇴직금 수령 전략 수립
- 3. 명예퇴직 시 소득 공백 대비
- 4. 보험료 점검 및 최적화
- 5. 주택 대출 및 주택연금 활용
- 6. 은퇴 후 저축 및 투자 전략
- 7. 실천이 중요하다!
1. 부부 연금 맞벌이 가능 여부 확인
대부분 맞벌이를 하지만, 노후에도 연금 맞벌이가 가능한지 확인해야 합니다. 한 사람의 연금만으로는 생활이 어려울 수 있기 때문입니다.
- 국민연금 가입 여부 및 수령액 점검
- 배우자가 전업주부라면 임의가입 고려
- 국민연금 최소 가입기간(10년) 충족 여부 확인
2. 퇴직금 수령 전략 수립
임금피크 이후 퇴직금이 줄어들 수 있기 때문에 전략적으로 관리해야 합니다.
- 임금피크 직전 퇴직금 중간 정산 고려
- 퇴직연금(DB형 vs DC형) 유형 점검
- IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 개설 후 세제 혜택 활용
3. 명예퇴직 시 소득 공백 대비
명예퇴직을 하면 퇴직금과 함께 소득 공백기가 길어질 수 있습니다.
- 명예퇴직금 IRP 계좌로 이체해 세금 절감
- 국민연금 조기 수령 여부 검토
- 연금저축, 주택연금 활용 방안 고려
4. 보험료 점검 및 최적화
- 퇴직 후에도 보험료 부담이 커질 수 있습니다. 보험 유지 전략이 필요합니다. 납입 기간이 퇴직 전에 끝나는지 확인
- 보험료 감액, 감액완납, 연장 정기보험 활용
- 자동대출 납입 제도 활용해 실효 방지
5. 주택 대출 및 주택연금 활용
집을 줄이거나, 주택연금을 통해 노후 자금을 마련할 수 있습니다.
- 부채 상환 방식 주택연금 활용(최대 90%까지 대출 가능)
- 주택 downsizing(집 크기 줄이기) 고려
- 혼합형 주택연금으로 일부는 일시금 수령 가능
6. 은퇴 후 저축 및 투자 전략
소득이 줄어드는 만큼, 저축과 투자 계획이 중요합니다.
- 연금저축(연 600만원) 및 IRP(연 900만원) 적극 활용
- 세액공제 혜택 활용해 은퇴자금 마련
- 중도 인출을 피하고 장기적인 투자 진행
7. 실천이 중요하다!
많은 사람이 "어제 하지 않은 일을 후회하고, 내일 할 일을 걱정하면서 오늘 아무것도 하지 않는다"고 합니다.
노후 준비도 마찬가지입니다. 오늘부터 하나라도 실천해야 내일이 바뀝니다.
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